La psicología del gasto emocional

El gasto emocional se trata de gastar dinero en respuesta a desencadenantes emocionales en lugar de necesidades racionales. Si bien la mayoría de las personas son culpables de gastos emocionales en algún momento de sus vidas, puede afectar significativamente sus finanzas a largo plazo. El gasto emocional difiere del gasto regular porque ocurre cuando permitimos que nuestros sentimientos (como miedo, pánico, agobio, enojo e inseguridad) impulsen nuestras decisiones financieras.

Cómo los anunciantes usan la psicología para atraer el gasto emocional

Los anunciantes y los especialistas en marketing utilizan muchas tácticas para desencadenar emociones en sus audiencias objetivo, aprovechando así la psicología para alentar a las personas a comprar sus productos o servicios. Comprender los desencadenantes psicológicos de los consumidores ha demostrado ser un cambio de juego en el mundo de la publicidad y el marketing, ya que capitalizan nuestras emociones para hacernos gastar más.

Inteligencia emocional al rescate

Nuestras emociones pueden influir significativamente en nuestras decisiones de gasto, lo que lleva a compras impulsivas, gastos excesivos y deudas. Pero, ¿qué pasaría si pudiéramos usar la inteligencia emocional para lidiar con este comportamiento? La inteligencia emocional nos da las habilidades para identificar, comprender y manejar nuestras emociones y las de los demás de manera efectiva. Como resultado, podemos participar en gastos no emocionales desde un lugar de conciencia financiera, racionalidad, practicidad y ecuanimidad (base emocional y claridad). La investigación muestra que nuestra capacidad para manejar nuestras emociones está asociada con niveles más bajos de materialismo y compras compulsivas.

La inteligencia emocional proporciona conciencia financiera, un factor clave en frenar el gasto emocional. Al comprender nuestra situación financiera, analizar nuestros patrones de gasto y practicar técnicas de presupuestación, podemos obtener control sobre nuestras finanzas y tomar decisiones mejor informadas sobre nuestro dinero. El gasto emocional y el trastorno de compra compulsiva a menudo están relacionados, ya que ambos tienen sus raíces en desencadenantes emocionales.

Cómo el trastorno de compra compulsiva puede volverse problemático

Todos experimentamos emociones, y es común tener el impulso ocasional de comprar algo cuando nos sentimos deprimidos, estresados o incluso felices. Sin embargo, cuando estos impulsos se vuelven excesivos, podemos estar lidiando con un problema más grave: el trastorno de compra compulsiva.

El trastorno de compra compulsiva, o adicción a las compras, es un impulso intenso de comprar repetidamente artículos innecesarios, a pesar de las consecuencias financieras, emocionales y sociales. De acuerdo con una gran encuesta, alrededor del 5% de la población tiene una adicción a las compras. Sin embargo, aproximadamente una de cada 20 personas sufre de trastorno de compra compulsiva en algún momento de sus vidas. Ser joven y mujer se asocia con un mayor riesgo de trastorno de compra compulsiva.

El trastorno de compra compulsiva puede afectar la vida de las personas de varias maneras, que incluyen:

• Perjudicar la salud financiera al acumular deudas, agotar los ahorros, afectar negativamente los puntajes de crédito, causar bancarrota y más.
• Obtener demasiados artículos para organizar, almacenar y administrar, lo que puede exacerbar el estrés y causar problemas de administración del tiempo.
• Conduce a comportamientos o trastornos de acaparamiento si acumulan más artículos de los que se purgan.
• Causar conflictos en la relación con otras personas importantes, seres queridos o socios comerciales.
• Disminuir la confianza y los sentimientos de valía de uno puede desencadenar depresión, ansiedad, trastornos alimentarios y trastornos por uso de sustancias. De hecho, las dificultades financieras explican el 16 por ciento de los suicidios en los Estados Unidos y se correlaciona con una menor satisfacción con la vida y un mayor estrés, ansiedad y depresión.

Condiciones de salud conductual predispuestas a la compra impulsiva

Incluso si no estás lidiando con un diagnóstico clínico de las siguientes afecciones de salud mental, probablemente pueda relacionarse con algunos de los síntomas asociados con estos trastornos.

• Adicción: La adicción puede dificultar la regulación de los comportamientos, lo que crea un control deficiente de los impulsos. La buena noticia es que la adicción es tratable, y recuperarte financieramente es posible.
• Uso indebido de sustancias: Cuando están bajo la influencia de drogas y alcohol, las personas tienden a estar menos inhibidas y más propensas a gastar. Por lo general, no están pensando en cómo controlar sus hábitos de gasto.
• TDAH: Las personas con TDAH se distraen más fácilmente. A menudo, eso significa que son susceptibles de comprar el próximo "objeto brillante" que llame su atención.
• Ansiedad: Las personas con trastornos de ansiedad experimentan preocupación, inquietud, nerviosismo, pánico y pensamientos catastróficos sobre el futuro. Todo esto puede alimentar el deseo de servicios, productos y recursos en un intento de aliviar la inquietud.
• Depresión: La depresión se asocia con una baja autoestima y sentimientos de insuficiencia. Este sentimiento puede hacerte más susceptible a los esfuerzos de marketing que intentan convencerte de que tener la ropa y las posesiones materiales adecuadas te harán digno de amor y éxito.
• Trastornos de la personalidad: Los problemas de personalidad profundamente arraigados pueden hacer que las personas gasten más. Las personas con Trastorno Narcisista de la Personalidad sufren de grandiosidad y pueden sentirse con derecho a gastar más allá de sus posibilidades. Otras personas con Trastorno Limítrofe de la Personalidad pueden sentirse positivamente vacías y recurrir a los gastos para satisfacer esa necesidad.

¿Por qué es tan difícil pedir ayuda?

Barreras como la vergüenza y el estigma en torno a la lucha financiera y los problemas de comportamientos de salud a menudo impiden que las personas busquen la ayuda que necesitan y merecen. Debido a que el gasto compulsivo es un trastorno adictivo y compulsivo, los pacientes a menudo niegan que su gasto sea un problema. Pueden usar mecanismos de defensa como la negación, la racionalización, la intelectualización o la proyección para evitar lidiar con su adicción. Por esta razón, es importante que los seres queridos encuentren el coraje para abordar el problema con amor y compasión y recomendar servicios como asesoramiento o terapia, asesoramiento crediticio al consumidor y consolidación de deudas, y grupos de apoyo de doce pasos como Gastadores Anónimos, Deudores Anónimos o Jugadores Anónimos. Para obtener más ejercicios y apoyo, considere trabajar a través del programa en mi libro, The Financial Mindset Fix: A Mental Fitness Program for an Abundant Life.

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En resumen

El gasto emocional puede ser perjudicial de muchas maneras, ya que conduce a problemas financieros, deudas e incluso a una disminución de la salud mental. Al utilizar la psicología de la inteligencia emocional, puede controlar este comportamiento y evitar las consecuencias negativas. Cuando tus emociones ya no impulsen lo que compras, experimentarás el alivio de una mejor salud mental y financiera y resiliencia.