En pausa o en sobremarcha: analizando la inactividad y la impulsividad

La economía conductual ha identificado muchas peculiaridades y problemas psicológicos que afectan negativamente las decisiones de las personas. Dos de las tendencias más básicas que pueden conducir a resultados indeseables son la inacción y la impulsividad. Si bien la falta de acción (debido a la procrastinación o la inercia) y la acción demasiado rápida (debido a la impaciencia o la gratificación inmediata) son opuestas en lo que respecta a los resultados conductuales, se derivan de procesos psicológicos similares. Ambas son respuestas a la incertidumbre que tienen su raíz en nuestro Sistema 1 intuitivo, automático y emocional (a diferencia del Sistema 2 deliberado, controlado y reflexivo).

El papel del autocontrol

Un factor clave que contribuye tanto a la inacción como a la impulsividad es la falta de autocontrol. El Sistema 2 de las personas a menudo tiene dificultades para regular los impulsos del Sistema 1, lo que las lleva a dar una importancia excesiva al aquí y ahora. Por ejemplo, pueden postergar su planificación financiera y preferir gastar dinero en tentaciones a corto plazo en lugar de en necesidades a largo plazo.

Descuento temporal y tolerancia al riesgo en la toma de decisiones

La tendencia de una persona a la impaciencia o incluso a la impulsividad depende de hasta qué punto prefiere las recompensas presentes a las potencialmente mayores en el futuro. En economía conductual, esto se conoce como descuento temporal. ¿Preferirías tener $100 dólares hoy o $120 dólares el año que viene? Cuando se funda una bombilla, ¿comprarías una bombilla a $10 dólareso tres a $25 dólares?

Nuestra reacción instintiva suele ser maximizar la cantidad de dinero que tenemos en el bolsillo hoy. Ser paciente, por otro lado, implica ver el panorama general: la voluntad de analizar los costos y beneficios a largo plazo. Puede surgir un problema si esto se convierte en una actitud de esperar y ver indefinidamente.

El hecho de que la paciencia sea o no una inacción disfrazada puede deberse a otro rasgo de interés para los economistas: la tolerancia al riesgo. Las personas que asumen riesgos suelen ser más impulsivas y buscan recompensas rápidas, mientras que las personas reacias al riesgo pueden evitar la acción debido al miedo a los resultados inciertos. Una persona adversa al riesgo podría posponer la inversión en el mercado de valores, agobiada por la incertidumbre de no elegir el momento adecuado, mientras que una persona impulsiva podría invertir en criptomonedas por capricho.

Factores situacionales y disposicionales

Un ejemplo de las reacciones de las personas ante contextos que implican incertidumbre (debido a un exceso de información en lugar de a una escasez) lo proporciona el concepto de sobrecarga de opciones. Por ejemplo, algunas personas pueden postergar la compra de una póliza de seguro de vivienda porque se sienten abrumadas por las opciones disponibles y la complejidad de cada una de ellas. Del mismo modo, pueden no cambiar una póliza de seguro existente incluso si existe una mejor oferta en otro lugar. Otras personas pueden comprar el seguro basándose en una decisión apresurada. En términos económicos, tanto la falta de acción como la acción rápida pueden ser resultado de los costos percibidos de la deliberación debido al tiempo y las molestias involucradas.

La tendencia a postergar una elección o tomar una decisión inmediata se puede ver en los estilos de toma de decisiones, que también pueden aplicarse de manera más estratégica. Las personas que prefieren la satisfacción elegirán opciones que cumplan con los criterios de decisión básicos o simplemente "suficientemente buenos". Por ejemplo, pueden estar felices de invertir sus ahorros de jubilación en un fondo con fecha objetivo, una cartera preempaquetada que refleja el tiempo que le queda al inversor hasta la jubilación. En algunos casos, la satisfacción puede llevar a decisiones impulsivas.

Las personas que maximizan, por el contrario, sopesan cuidadosamente sus opciones para elegir la óptima. Por ejemplo, pueden decidir diseñar cuidadosamente su propia cartera de acciones y bonos. Sin embargo, como resultado de su preferencia por procesar más información, pueden ser más propensos a la sobrecarga de opciones y la postergación.

Si bien la satisfacción puede ser una preferencia estratégica en lugar de la impaciencia en la toma de decisiones, una perspectiva más dramática y emocional sobre la impulsividad sería la de los contextos que provocan una respuesta de lucha o huida, una reacción emocional al estrés. Esta idea sugiere que el estrés puede desencadenar un comportamiento impulsivo (lucha o huida) o una respuesta de congelamiento, que resulta en inacción, especialmente si el estrés es prolongado. La fuente del estrés podría estar en el alcance o la complejidad de la decisión (como lo sugiere la sobrecarga de opciones), la importancia de la decisión (por ejemplo, debido a los riesgos financieros o a ser responsable de la elección) o factores situacionales (por ejemplo, el estrés inducido por eventos de la vida). Si tienes propensión a la inacción o a la acción impulsiva en una situación estresante te puedes evaluar mediante cuestionarios como el Test de Lucha-Huida-Congelación de Fawn.

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Intervenciones conductuales

Existen diferentes tipos de intervenciones conductuales que funcionan con la inacción o la impulsividad. Estos empujoncitos aprovechan las deficiencias o las contrarrestan.

El empujoncito más conocido que aprovecha la inercia es el establecimiento de valores predeterminados, como las inscripciones automáticas a la pensión. Otras intervenciones están diseñadas para impulsar a las personas a la acción al facilitar las decisiones, como simplemente reducir el número de opciones de planes de pensión. Alternativamente, las intenciones de implementación alientan a las personas a crear planes específicos sobre cuándo y cómo actuarán, como administrar sus finanzas.

Cuando se trata de impulsividad, la enfermedad (es decir, el pensamiento a corto plazo) también se puede utilizar como cura. Por ejemplo, dar a las personas un plazo limitado para realizar cambios en su plan de seguros aprovecha el miedo a perderse algo para contrarrestar la procrastinación. Los programas de “Quédate con el cambio” que redondean las compras aceptan el comportamiento de gasto de las personas (que puede ser impulsivo a veces) para aumentar los resultados a largo plazo en forma de ahorros. De manera similar, los programas de ahorro por impulso ofrecen a los usuarios de la aplicación un botón de “ahorro rápido” para ahorrar dinero por capricho.

Otros estímulos actúan contra el enfoque excesivo en el presente y la impulsividad. Por ejemplo, los programas que permiten a las personas conectarse con su yo futuro a través de fotografías de personas mayores han tenido cierto éxito en el aumento de la conducta de ahorro. Los períodos de reflexión para las compras son intervenciones que contrarrestan las decisiones impulsivas.

Conclusión

En resumen, la inacción (decisiones en suspenso) y la impulsividad (decisiones a toda velocidad) son respuestas conductuales opuestas que pueden darse en situaciones de incertidumbre, sobrecarga o estrés. Sin embargo, tienen un origen común en nuestro Sistema 1 intuitivo, automático y emocional, así como en un autocontrol limitado.

En la economía conductual, estas respuestas pueden explicar una variedad de decisiones subóptimas. Los empujoncitos conductuales pueden ayudar ya sea reconociendo y aprovechando estas deficiencias o contrarrestando sus efectos. Comprender las raíces psicológicas de la inacción y la impulsividad es clave para diseñar intervenciones que mejoren la toma de decisiones, en particular en áreas de alto riesgo como la planificación financiera o la salud.